Citibanamex atraviesa por una ola de quejas por fraudes a cuentahabientes mediante llamadas y mensajes de texto disfrazados con sus números oficiales. La respuesta del banco a las víctimas es poco empática, debido a que es bastante común que se deslinden de responsabilidad bajo el argumento de que todos los movimientos, visiblemente anormales, en las cuentas de los afectados se hicieron con sus claves personales.
Para Mario Di Constanzo, economista y extitular de la CONDUSEF, Citibanamex debe trabajar en mejorar sus sistemas de seguridad y no insistir en culpar a sus clientes que han sido víctimas de crímenes potencialmente gestados desde dentro del banco:
“Desgraciadamente, el eslabón más débil de la cadena es el usuario y este a él lo engañan con la máscara del banco.
Esto aquí ya genera una mayor responsabilidad del banco. Esa es una parte, pero la otra en donde yo creo que también han fallado mucho los bancos es en todo lo que se desencadena después de esa llamada de ese WhatsApp o de ese correo.
Este caso de Citibanamex, con el modus operandi de este fraude, que es muy sofisticado, yo sostengo que tiene que haber alguien adentro, es muy difícil pensar que no sea así”.
En entrevista con Datanoticias, Mario Di Constanzo señaló que de las docenas de quejas que le han llegado, tras anunciar que daría orientación a cuentahabientes de Citibanamex que fueron víctimas de fraudes, la mayoría coincide en que quién los contactó ya tenía información detallada de ellos, incluidos datos personales y hasta de últimos movimientos de sus cuentas.
Asimismo, explica que en los últimos casos que ha revisado hay un patrón muy particular, en el que los delincuentes solicitan créditos o disposiciones de efectivo desde las tarjetas de crédito de las víctimas, para luego repartir el dinero en transferencias electrónicas. Todo esto, sin que el banco lo considere anormal:
“Es una burla. Vamos a suponer, como dicen los abogados, sin conceder, que el usuario dio sus claves. Vamos a suponer que lo engañan, que le hacen la disposición de sus tarjetas de crédito, porque es la forma como alimentaban a la cuenta de débito.
Con créditos personales y disposiciones de TDC, los pasan a tu cuenta de débito y de tu cuenta de débito empiezan a hacer transferencias.
Pero tengo un caso que lo hicieron en 91 movimientos, ¡91 en un lapso de tiempo de dos o tres horas! Incluso, varias por minuto.
La pregunta es ¿cómo no le brinca al banco esto? Yo creo que hay cierta complicidad o hay descuido del banco”.
Citibanamex, y todos los bancos y autoridades en México, se ven rebasados por las mafias detrás de los fraudes: Mario Di Constanzo
El extitular de la CONDUSEF afirma que la delincuencia rebasó las capacidades tanto de los bancos, como de las autoridades.
Entre los casos que ha revisado hay uno en el que un adulto de la tercera edad fue defraudado con más de un millón de pesos que se extrajeron de su cuenta en transferencias cercanas a los 100 mil pesos, sin que Citibanamex las detuviera por mostrar un comportamiento irregular al del cliente.
Menciona que si las transferencias eran totalmente anormales, el banco tenía la obligación por bloquearlas para mínimamente investigar si era un caso relacionado con fallas en su sistema o por crimen organizado.
“Yo no creo que no puedan o no quieran detectar cuando hay 24 transferencias en un mismo día, con intervalos de dos minutos. O sea, ya que no lo hagan por proteger al usuario, háganlo por temas de lavado de dinero o incluso de protección a sus propios sistemas porque es una muestra de que están completamente vulnerables“.
En cuanto a las autoridades, Mario Di Constanzo dijo que no hay ninguna garantía de que puedan solucionar el problema a corto plazo.
Opina que la falta de regulación en aspectos muy específicos de seguridad digital merman las posibilidades de actuar contra los delincuentes y exigir a los bancos mejorar sus servicios para evitar este tipo de fraudes.
Agregó que cuando él estuvo al frente de la CONDUSEF, en el sexenio pasado, eran frecuentes las extorsiones de préstamos conocidos como ‘gota a gota’, en los que se identificaron grupos de delincuentes de nacionalidad extranjeros como los principales operadores en México:
“No hay que complicarse, son mafias. A mí me tocó saber, en mi época como director de CONDUSEF, era la mafia rusa y grupos de colombianos con el ‘gota a gota’. Los ‘montadeudas’, son una derivación o una sofisticación del ‘gota a gota’.
A lo mejor todo esto está viniendo desde afuera, porque en el fondo no tenemos una Comisión Nacional de Ciberseguridad. Entonces, si hoy se reporta un teléfono a la Policía Cibernética, ellos no tienen la facultad de bajar ese teléfono o de cancelarlo. Le tienen que decir al IFETEL para hacerlo.
Muchos países han hecho Comisiones Nacionales de Seguridad Cibernética, aquí no hay algo así.”
Actuar rápido, hacer una reclamación e insistir: lo que debes hacer en caso de fraude en Citibanamex
Finalmente, Mario Di Constanzo compartió una lista de pasos que él recomienda seguir en caso de haber sido víctima de fraude en Citibanamex. Esta lista también podría aplicar para otros bancos.
Identificar qué tipo de fraude se hizo en la cuenta
“A veces el usuario no sabe qué le pasó. Sabe que debe, sabe que le quitaron dinero, sabe que hicieron disposiciones de su tarjeta de débito, pero no sabe de dónde.
Luego, ya se percata de que esa lana llegó de su tarjeta de crédito. Pero como las cuentas ya están bloqueadas, los bancos ya no quieren dar estados de cuenta”.
Hacer la reclamación en el banco lo antes posible
“Hay que contar con los estados de cuenta que muestren lo que le sucedió. Si fue una disposición de efectivo trasladada a su cuenta de débito, como este caso de Citibanamex, y luego varias disposiciones a otras cuentas.
Debe revisar, qué le pasó para que le pueda reclamar al banco. Porque si le reclama mal el banco va a hacer de oídos sordos”.
Acudir a la CONDUSEF y pedir una audiencia de conciliación
“Lo más probable es como ya acudió al banco la primera respuesta de la CONDUSEF o que el banco le dé a la CONDUSEF, pues va a ser igualmente desfavorable para al usuario.
Ahí, el usuario tiene que pedir la audiencia de conciliación. Esto parece que se le ha olvidado a la CONDUSEF, porque muchos se quedan ahí, ya no reclaman y ya no saben qué hacer.
Entonces el usuario, ante esta negativa o primera negativa en la CONDUSEF, debe solicitar la audiencia de conciliación que es una especie de careo. Aquí, los conciliadores de la CONDUSEF deben hacer más por los usuarios”.
Si el banco sigue dando negativas, solicitar apoyo de la defensoría legal
“Derivado de esa audiencia de conciliación, si el banco aún no quiere ceder y el conciliador considera que el usuario tiene la razón, tiene que sugerirle que solicite un dictamen y que solicite la defensoría legal gratuita de la CONDUSEF”.
Eso es lo que yo le sugeriría y en este caso de Citibanamex, yo estoy a punto de considerar ofrecer o hacer una acción colectiva contra Citibanamex. El modus operandi, fue muy similar y que conste que la CONDUSEF en su Ley tiene todo para hacer una acción colectiva”.
Para contactar con Mario Di Constanzo, los medios de comunicación son:
- Correo electrónico para enviar denuncias y casos: mariodc50@yahoo.com
- Twitter para estar al tanto de las sesiones de orientación: @mario_dico50
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