Citibanamex reconoce que miles de sus clientes han sido estafados mediante una práctica denominada spoofing. Las víctimas reciben llamadas y mensajes a nombre del banco con los que son defraudados y endeudados con créditos de nómina que no solicitan.
Las víctimas de este fraude aumentan cada año a la par de que delincuentes informáticos afinan sus técnicas de engaño y hackeo de cuentas para robar dinero casi de manera impune.
De acuerdo con Mario Di Constanzo, quien fue diputado y titular de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros en el sexenio anterior, la primera respuesta de los bancos será que es responsabilidad del cliente por haber facilitado sus claves personales.
Sin embargo, también señala que sí hay maneras para probar que se trató de un robo y pelear por recuperar el dinero perdido. La mayoría de las veces, los procedimientos son lentos y engorrosos. Pero sí es posible hacer algo.
Qué hago si me vaciaron mi cuenta de Citibanamex o pidieron un préstamo a mi nombre
Mario Di Constanzo ha estado recibiendo casos de personas que fueron víctimas de fraude en Citibanamex. Les brinda orientación gratuita y comparte experiencias de gente que aporta información sobre cómo actuar ante una estafa de este tipo.
En primer lugar, siempre hay que dudar de cualquier llamada o mensaje de texto sospechoso que se haga pasar por el banco.
Cabe destacar que los delincuentes tienen manera de disfrazar una llamada con el número de Citibanamex. Esto permite que su engaño sea más efectivo, especialmente con personas que no están familiarizadas con información sobre fraudes bancarios.
Al detectar el fraude, ya sea mediante la extracción del dinero en las cuentas mediante transferencias no reconocidas o deudas por créditos de nómina no solicitados, hay que acudir de inmediato a la sucursal más cercana.
Entre los consejos que Mario Di Constanzo dio en una plática sobre el tema, recomendó ser lo más claros posibles en la narración de los hechos al momento de levantar una reclamación o denuncia.
Si se recibió una llamada o un mensaje, sí es importante especificar que provino del número del banco o que estaba identificado como tal en la pantalla.
Será muy común que Citibanamex declare como improcedente la reclamación, pero no hay que desistir y el siguiente paso es ir a la CONDUSEF para levantar una queja.
Ahí también habrá que dar un testimonio de los hechos, que coincida lo más posible con lo que se declaró en el banco. Fechas, cantidades, capturas de pantalla y estados de cuenta serán importantes para llevar el proceso.
Si el fraude involucró un préstamo que el cliente no solicitó, hay que pedir en la CONDUSEF orientación para que los cargos sean congelados por investigación, para que las víctimas no tengan que pagar las mensualidades ni los intereses generados en su cuenta.
Cabe aclarar que CONDUSEF no es una autoridad que emita sentencias definitivas en estos casos y en la mayoría de las veces podrá declarar improcedente la queja y recomendará una conciliación entre Citibanamex y el cliente afectado.
Las víctimas podrán solicitar que el caso sea llevado a juicio. Si no tiene dinero para pagar un abogado, tiene la opción de pedir en CONDUSEF apoyo de la defensoría pública.
Cómo probar que fui víctima de fraude en Citibanamex
El afectado debe solicitar al banco listas detalladas de todos los movimientos de su cuenta. Citibanamex tiene la obligación de proporcionárselos. No se puede negar a esto.
Con los documentos en su poder, la víctima del fraude podrá probar que las transferencias se hicieron de manera irregular, tanto en horarios como en montos.
Los movimientos bancarios dejan un rastro y permiten comparar la actividad habitual del cliente con retiros o transferencias que son visiblemente atípicas en su cuenta.
También, se puede solicitar revisión de IP, que son direcciones electrónicas desde las que se hicieron las transferencias. Si son muy diferentes a las habituales, puede servir de prueba para comprobar el fraude.
Aquí el relato de un afectado de @Citibanamex , cómo ven el número telefónico era del banco y tenían información de las cuentas de los clientes . Requerían de un INSIDER ! @Citi pic.twitter.com/ISbLmsp92k
— Mario Di Costanzo (@mario_dico50) August 28, 2022
La Suprema Corte de Justicia de la Nación publicó una tesis de un caso de este tipo, en la que se estipuló que la revisión de las IP sí pueden revelar que una transferencia fue atípica en el comportamiento habitual del cliente.
Si en el fraude hay de por medio un préstamo no solicitado, la víctima puede señalar que no firmó ningún documento por el que haya pedido o aprobado que se le prestara dinero.
Nuevamente: es demasiado importante pedir que los cargos sean investigados de manera oficial para evitar el cobro de mensualidades e intereses. Así, la deuda no aumentará más.
Mario Di Constanzo está recibiendo decenas de casos de Citibanamex para analizar una demanda colectiva en contra del banco. Toda la información se encuentra en su Twitter. Clic aquí.
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