¿Eres estudiante y buscas empezar a generar tu historial crediticio?, si es así, a continuación, te decimos qué bancos otorgan una tarjeta de crédito para estudiantes sin proporcionar comprobantes de ingresos o altos montos de suelo y los requisitos con los que debes cumplir para poder solicitarla.
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Diferencia de una tarjeta de crédito para estudiantes con otras
La diferencia que existe entre las tarjetas de crédito para estudiantes con las tarjetas de crédito tradicionales, es que tienen beneficios específicos, entre ellos se encuentran:
¿En qué banco puedo solicitar una tarjeta de crédito para estudiantes?
Las tarjetas de crédito para estudiantes están diseñadas para que las y los jóvenes de México puedan tener acceso al sector financiero.
Debes saber que el límite de las tarjetas de crédito para estudiantes no es tan alto, aquí te contamos sobre algunos de los bancos en los que puedes solicitar una tarjeta de crédito:
- Santander
- Citibanamex
- HSBC
- BBVA
Beneficios y requisitos para tramitar una tarjeta de crédito para estudiantes
Cada institución bancaria cuenta con distintos beneficios y requisitos. A continuación, te decimos las recompensas y que solicitan los bancos que mencionamos anteriormente para otorgar una tarjeta de crédito.
Santander: Tarjeta de crédito Zero MasterCard
Requisitos
Para obtener la Tarjeta Zero MasterCard deberás cumplir con los siguientes requisitos:
- Tener entre 18 y 25 años
- Credencial vigente de la universidad, tira de materias u otro documento que acredite que eres estudiante vigente.
- Ingresos mínimos de 2 mil 750 pesos o mantener un saldo mínimo de 1 mil 500 pesos es una Súper Cuenta Universitaria.
Documentos
Al solicitar la tarjeta de crédito deberás contar con estos documentos:
- Identificación oficial vigente
- Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses (teléfono, agua, luz o gas entubado)
Beneficios
Los beneficios que obtendrás al contar con la tarjeta Zero son los siguientes:
- Sin anualidad
- Sin cuota de mantenimiento y administración al gastar al menos 200 pesos mensuales.
Costo y comisiones
El costo y las comisiones que se generan al contar con la tarjeta Santander Zero son estos:
- 96.7% CAT Promedio para fines informativos y de comparación exclusivamente
- 69.1% Tasa de interés promedio ponderada por saldo en términos anuales
- $0.00 sin IVA
Citibanamex: Tarjeta B-Smart Universidades
La tarjeta B-Smart Universidades puedes tramitarla en los módulos que se instalan temporalmente en tu universidad, contactando a algún Smart en tu universidad o por internet.
Al haber empezado con el trámite, podrás consultar como va el proceso comunicándote al 1226-2639 o 2262-6391 en la Ciudad de México o al 01800-021-2345 en el resto del país.
Requisitos
Para obtener la tarjeta B-Smart Universidades, deberás cumplir con los siguientes requisitos:
- Tener de 20 a 24 años
- Ingresos de 1 un mil 500 pesos comprobables
- Ser estudiante universitario
Documentos
- Identificación oficial
- Credencial de la universidad o comprobante de estudios
- Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses (teléfono, agua, luz o gas entubado)
- Cualquiera de estos documentos (pasaporte vigente, licencia de conducir vigente, membresía de club deportivo o gimnasio, recibo del último depósito de beca o tarjeta de débito vigente)
Beneficios
Estos son los beneficios que otrgan al adquirir la tarjeta:
- Acumula Puntos Premia y compra con ellos lo que quieras
- Preventas y experiencias en tus eventos favoritos
- Compras seguras con tu NIP
Costo y comisiones
Los costos y comisiones que se generan al contar con la tarjeta son los siguientes:
- CAT Promedio de 108.9%
- Sin IVA
- Tasa de interés promedio ponderada anual de 62.24%
- Tasa de interés anual fija de 0.0% para meses sin intereses
HSBC: Tarjeta de crédito HSBC Zero
La tarjeta HSBC Zero puedes solicitarla a través de su sitio oficial o visitando una de sus sucursales.
Requisitos
Para obtener el crédito HSBC debes cumplir con estos requisitos:
- Tener entre 18 y 74 años
- Ser persona física
- Contar con una antigüedad mínima de 1 año en el empleo
- Ingreso mínimo mensual requerido de 5 mil pesos
Documentos
Para realizar el trámite de la tarjeta debes contar con estos documentos:
- Identificación oficial
- Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses (teléfono, agua, luz o gas entubado)
Beneficios
Los beneficios por contar con la tarjeta son los siguientes:
- Cero anualidad y comisiones por usarla, para exentar el cobro deberás usar la tarjeta por al menos $1 un peso.
- Condiciones preferenciales para transferencia de saldo a otras tarjetas bancarias
- Promociones y descuentos
- Meses sin intereses en la Gran Venta HSBC
Costo y comisiones
Los costos y comisones con los que cuenta la tarjeta son estos:
- CAT Meses sin intereses 0% sin IVA en la tasa anual fija
- CAT Promedio tarjeta de crédito HSBC Zero 92.9%, sin IVA
- Tasa de interés promedio ponderada por saldo 36.06%. Comisión anual
BBVA: Tarjeta Visa Congelada
Si estás interesado en obtener la Tarjeta Visa Congelada de BBVA, deberás realizar la solicitud en línea.
Requisitos
Los requisitos que debes cumplir para ser acreedor a esta tarjeta son los siguientes:
- Tener entre 18 y 69 años
- ser persona física
- tener ingresos mensuales igual o superiores a mil pesos
Documentos
Los documentos que debes presentar para realizar el trámite son los siguientes:
- Contratos, certificados o documentos que acrediten otros ingresos
- Fotocopia del certificado de ingresos y retenciones y/o declaración de renta
- Identificación oficial vigente
- comprobante de domicilio no mayor a tres meses
Beneficios
Los beneficios que otorga la Tarjeta de Crédito Visa Congelada son los siguientes:
- Elige el día del mes para pagar tu tarjeta
- cuota de manejo reducida
- paga la misma cuota todos los meses sin importar tus compras
- Dispón hasta del 50% del cupo para avances
- Haz el pago total o parcial de compras puntuales
- enciende y apaga tu tarjeta en BBVA wallet
Tarjetas de crédito Fintech ¿Qué son?
Las tarjeta fintech son aquella que utilizan la tecnología digital y herramientas como lo es la nube, blockchain, big data, inteligencia artificial o redes sociales para operar y ofrecer servicios financieros a personas en general.
Opciones de tarjetas Fintech
En el mercado mexicano existen diversas opciones de tarjetas de crédito Fintech, de acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF)
Tarjeta Nu
La tarjeta de crédito Nu, la ofrece Nubank y cuenta con el respaldo de Mastercard por lo que es aceptada en la mayoría de los establecimientos.
Requisitos
Para poder obtener la tarjeta Nu, deberás cumplir con los siguientes requisitos:
- Ser mayor de edad
- Tener nacionalidad mexicana o residir en México
- Identificación oficial con fotografía y firma
- RFC validando ante el SAT
Cómo solicitar la tarjeta
Para solicitar la tarjeta de Nubank tendrás que seguir los siguientes pasos:
- La solicitud la realizarás a través de su sitio web Nubank
- Registrarás tu correo electrónico
- Ingresarás tus datos personales
Ventajas
- 0% de comisión por apertura
- sin costo por manejo de cuenta
- anualidad o gasto mínimo
- Baja comisión por retiro de efectivo (solo lo que establezca el cajero)
- sin costo por reposición ya sea por pérdida, robo o extravío
- canal de atención a usuario 24/7 vía telefónica o web
Desventajas
- No se realizan compras a meses sin intereses en cualquier lugar, solo en establecimientos autorizados.
- No cuenta con sistema de puntos o recompensas.
RappiCard
Esta tarjeta de crédito la ofrece la cadena de envíos de comida Rappi, es una gran opción para quienes utilizan constantemente el servicio de delivery.
Requisitos
Para solicitar la tarjeta Rappicard debes cumplir con estos requisitos:
- Ser mayor de edad
- contar con INE original y vigente
- RFC validando ante el SAT
- Tener una cuenta en Rappi
Cómo solicitar la tarjeta RappiCard
Para solicitar la tarjeta deberás tener instalada la aplicación de Rappi y realizarás lo siguiente:
- Presiona la opción RappiPay
- Acepta que puedan consultar tu perfil en el Buró de Crédito
- Valida tu identidad
- Firma el contrato desde el celular
- Agenda el envío de tu tarjeta
Ventajas
- Respaldada por VISA
- Puntos recompensa buenos
- Ofrece 5% de cashback en RappiTravel
- 3% de cashback en la app de Rappi
- 2% en compras digitales
- 1% en compras con tarjeta física
- No tiene costo por concepto de anualidad
Desventajas
- Cashback topado a 5 mil pesos al año
- CAT puede ser de hasta 65%
- no difiere gastos en otros países
- no cuenta con compras a meses sin intereses
Stori Construye
La tarjeta Stori permite que sus usuarios comiencen a crear historial crediticio o repararlo, otorgando una segunda oportunidad a aquellos que han sido rechazados por la banca tradicional.
Requisitos
Para poder obtener la tarjeta de crédito Stori, debes cumplir con estos requisitos:
- Identificación oficial con fotografía y firma
- Comprobante de domicilio vigente, no mayor a 3 meses
- Una selfie (sin flash y con luz natural)
- llenar el formulario a través de la app o la página oficial de Stori
Cómo solicitar la tarjeta Stori
Para solicitar la tarjeta de crédito Stori solo debes realizar lo siguiente:
- Registrate en su sitio web o descargar la aplicación oficial en tu dispositivo móvil
- Identificación oficial vigente
- Llenar la solicitud con los datos que te solicitan
- Recibirás tu tarjeta Stori en un lapso de 24 horas
Ventajas
- Esta respaldad por Mastercard, por lo que es aceptada en diversos establecimientos
- 100% de aprobación
- 5% de cashback en compras seleccionadas
Desventajas
- Comisión por apertura de hasta 500 pesos
- No permite la consulta de saldo en cajeros, solo a través de la app
- Cobro de 150 pesos por reposición de tarjeta
- Cobro de 300 pesos por falta de pago
- Cobro de 10% por disposición de efectivo en cajeros automáticos
