Si eres nuevo en el mundo financiero y temes aparecer en el Buró de Crédito, esta información es para ti.
Uno de los mitos populares que se han extendido más de lo debido y que nadie se ha atrevido a contradecir es que el Buró de Crédito es una especie de “lista negra” en la que se boletina a todos los deudores; sin embargo, esto no podría estar más alejado de la realidad.
Esta no es más que una herramienta que les permite a las instituciones bancarias valorar qué tan responsable es una persona con el cumplimiento de sus pagos. Aquí te contamos todo lo que debes saber sobre el Buró de Crédito para que aprendas a mejorar tu historial y evites caer en engaños.
¿Qué es el Buró de Crédito?
El Buró de Crédito es una entidad privada que se encarga de generar reportes sobre el historial crediticio de personas y empresas que incluye información relacionada al comportamiento habitual detectado en cada uno de los usuarios de productos financieros en lo que al pago de créditos hipotecarios y automotrices, tarjetas de crédito y servicios se refiere.
¿Cómo saber si estoy en el Buró de Crédito?
Si tienes o tuviste en algún momento una tarjeta de crédito o departamental, un crédito hipotecario o automotriz o algún servicio de telefonía o televisión de paga, debes estar en el Buró de Crédito, pues cuentas con un historial crediticio.
¿Es malo estar en el Buró de Crédito?
No, pues en los reportes emitidos por esta empresa se reflejan tanto los pagos puntuales como los atrasados. Incluso, al intentar contratar alguno de estos productos en una institución financiera resulta más beneficioso contar con un historial crediticio positivo que el no tenerlo, pues es una herramienta que permite garantizar el pago adecuado de tus cuotas.
¿Cómo funciona el Buró de Crédito?
La finalidad del Buró de Crédito es únicamente reunir datos para calcular tu “score”. Esto es un indicador numérico que resume tu comportamiento financiero en una escala que va desde los 400 hasta los 850 puntos y sufre modificaciones de acuerdo con tus retrasos y saldos de créditos.
¿Cuántos años tienen que pasar para salir del Buró de Crédito?
La información registrada en el Buró de Crédito se elimina de la base de datos cada cierto tiempo de acuerdo al monto del adeudo calculado en Unidades de Inversión (UDIS), una medida que se basa en el aumento de la inflación, por lo que se modifica diariamente.
Puedes consultar su valor actualizado al día de hoy de las UDIS en la página del Banco de México, no obstante, derivado de un análisis de su comportamiento durante el 2022, se puede decir que esta unidad oscila entre los 7.10 y 7.63 pesos mexicanos.
De acuerdo con la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia y las Reglas Generales del Banco de México, los plazos para eliminar la información crediticia son los siguientes:
- Los adeudos de hasta 25 UDIS se eliminan después de un año.
- Los adeudos de hasta 500 UDIS se eliminan después de dos años.
- Los adeudos de hasta 1,000 UDIS se eliminan después de cuatro años.
En el caso de que se reporten adeudos mayores a 1,000 UDIS, esta información podrá ser borrada al cumplir seis años en la base de datos siempre y cuando:
- Sean menores a 400 mil UDIS.
- El crédito no se encuentre en proceso judicial.
- No se haya cometido algún fraude.
Estos plazos corren a partir del momento en que se hace de conocimiento del Buró de Crédito la falta de pago en algún crédito.
¿Cómo salir del Buró de Crédito?
Si la deuda es menor a 400 mil UDIS la información será eliminada automáticamente una vez que se cumplan los 6 años. Sin embargo, no tienes que esperar a que transcurran los periodos de tiempo establecidos para mejorar tu historial crediticio, para lograrlo basta con que te pongas al corriente en tus pagos.
¿Cómo puedo consultar mi score en el Buró de Crédito gratis?
Si tienes alguna duda sobre tu score en el Buró de Crédito, puedes solicitar cada 12 meses a la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) tu Reporte de Crédito de manera gratuita.
Otra alternativa para consultar tu situación en alguna Sociedad de Información Crediticia es ingresar a las páginas oficiales del Buró de Crédito o del Círculo de Crédito para solicitar tu reporte; no obstante, es muy importante que te asegures de no caer en sitios que ofrecen “borrarte” del Buró de Crédito.
Estos portales de estafas, como http://ww16.consultareportedecredito.com/?sub1=20230318-0117-007d-97a6-1e17affdfcdc solicitan datos personales y un pago inmediato para detener acciones judiciales de cobranza. Una vez que el depósito se realiza, desaparece todo rastro de contacto con los supuestos “asesores”. Recuerda que ninguna persona o página web puede ofrecerte el servicio de borrarte del Buró de Crédito.
¿Quién tiene acceso a la información del Buró de Crédito?
Los datos contenidos en los informes del Buró de Crédito son confidenciales, sin embargo, pueden acceder a ellos las entidades financieras asociadas que así lo soliciten.
¿Por qué las entidades financieras tienen acceso a la información del Buró de Crédito?
El tener acceso a estos datos permite a los bancos prevenir, en la medida de lo posible, pérdidas, daños y perjuicios al momento de aprobar el otorgamiento de alguno de los productos que ofrecen a un particular, pues sintetizan las probabilidades de pago de un cliente.
Por ejemplo, cuando solicitas una tarjeta de crédito, un préstamo o un crédito hipotecario, es obligación del banco pedir al Buró de Crédito tu reporte para evaluar si cumples con los requisitos necesarios para que te sea aprobado.
Ahora ya lo sabes, protege tu dinero buscando la asesoría necesaria antes de tomar decisiones financieras y asegura tu futuro.
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