Si una de tus metas de vida es ser independiente y tener tu propio hogar entonces un crédito hipotecario podría ayudarte mucho a cumplirla, sin embargo, es una decisión que requiere compromiso, ya que terminarás con una deuda a mediano o largo plazo, es decir, desde los 5 hasta los 30 años.
De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) antes de que tomes una decisión así de importante deberás tomar en cuenta aspectos que podrían ser definitivos.
- Evalúa si quieres una casa o un departamento, la zona en la que deseas comprarlo, el plazo de la deuda que podrías adquirir y los gastos iniciales.
- Realiza una comparación entre las distintas instituciones tanto en costo como en tasas de interés, así como los gastos iniciales al contratar.
- Toma una de las decisiones más importantes de tu vida. Elige con quién adquirirás tu crédito siempre basándote en tus posibilidades.
NOTA: para solicitar un crédito algunas instituciones tienen una lista de requisitos como: edad mínima de 25 años, antigüedad laboral, buen historial crediticio, comprobante de ingresos, entre otros.
Simulador de Crédito Hipotecario
Para que puedas realizar una buena comparación y tomar la decisión correcta con respecto al crédito hipotecario que más te conviene existen distintas herramientas que te podrían ayudar a inclinar la balanza hacia la opción que más te convenga.
Una de las herramientas más útiles es el Simulador de Crédito Hipotecario de la Condusef. Este es un simulador que te será de gran ayuda y utilizarlo es muy fácil.
Solamente deberás capturar información como:
- Valor del inmueble.
- Monto del enganche.
- Plazo en el que deseas liquidar el crédito.
Cuando hayas terminado el sistema te mostrará todas la opciones disponibles en forma de una tabla y ahí encontrarás datos importantes como: desembolso inicial, pagos mensuales, ingresos a comprobar, pago total, tasa de interés y Costo Anual Total (CAT).
Según la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF), a junio del 2022 el precio promedio de una vivienda fue de 1 millón 502 mil pesos y en el primer semestre de este año la Zona Metropolitana creció un 6.4%.
Si ingresamos el costo promedio de vivienda, un plazo de 20 años (máximo) y con un enganche del 20% los resultados que arroja el simulador son:
- La institución con el pago mensual más bajo es HSBC, pero también te pide uno de los enganches más altos.
- La institución con el enganche más bajo es Bx+, sin embargo, es una que tiene más CAT más alto.
- La institución que te pide los ingresos a comprobar más bajos es Grupo Afirme.
- La institución con la deuda total más baja es Scotiabank, pero también te solicitará comprobación de ingresos de más de $34 mil pesos.
- La institución que cobra menos intereses es Mifel, con 9.94%.
- La institución que tiene el CAT más bajo es CitiBanamex.
Debes considerar que el desembolso inicial incluye gastos como: enganche, avalúo, gastos notariales, gastos de investigación y también una comisión por apertura.
Sin importar cuál sea la institución que hayas elegido debes leer cuidadosamente cada palabra del contrato y preguntar todas tus dudas sobre el funcionamiento y dejar en claro todos los gastos que tendrás que asumir desde el momento de la firma.
Asimismo, Condusef señala que es importante que te apegues a tu capacidad de pago tanto a mediano como a largo plazo para evitar dolores de cabeza futuros.
También puedes consultar los indicadores de todas las instituciones en el Buró de Entidades Financieras, así como en el Catálogo Nacional de Productos y Servicios financieros, esto para que completes tu comparación de las instituciones y puedas elegir el mejor crédito hipotecario.
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